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消费者机构调查抵押保险交易

W ASHINGTON(美联社) - 政府的消费者金融监管机构正在调查将抵押贷款保险公司的抵押借款人收取的数十亿美元保费转交给提供贷款的银行的交易。

根据借款人和法律专家提起的民事诉讼,这些交易相当于回扣,因为银行向保险公司施加压力,以换取银行抵押贷款保险业务的一部分。

消费者金融保护局已向美国国际集团公司,MGIC投资公司Genworth Financial Inc.和Radian Group Inc.提供传票,这些公司本周在公开文件中表示。 他们说,CFPB要求提供关于专属抵押再保险交易的书面问题的文件和答案。

这些公司没有回应周五的评论请求。

预付定金低于20%的抵押贷款借款人通常必须购买私人抵押贷款保险,以保护银行违约。 由于抵押贷款保险公司收取大致相同的费率,借款人通常会选择贷款人推荐的保险公司。

贷款人经常将借款人引导到他们首选的抵押贷款保险公司,迈克卡尔霍恩说,他是21世纪初期关于这种做法的集体诉讼的首席律师。 作为回报,保险公司通过从贷款人拥有的公司以极高的利率购买再保险来与贷方分享其保费。

卡尔霍恩现在是消费者权益保护组织负责任贷款中心的主席,他说:“这只是一个价格过高的再保险,比一般市场的公平再保险费用高出许多倍。” 他表示,银行通常不会再受到再保险损失的任何可能性。

抵押贷款保险公司称他们向银行再保险付款,因为根据一项名为“房地产结算程序法”(RESPA)的法律,支付费用或回扣以换取与抵押贷款相关的业务是违法的。

卡尔霍恩说,创造昂贵的再保险并分摊借款人的费用和保费是“主要是解决RESPA转介费用情况的一种方式”。

保险公司通常使用再保险将其部分潜在风险转移给另一家公司。 在这些情况下,他们声称风险是以合理的费用换取的。 但借款人提起的几起民事诉讼认为,风险并未真正转移,而且收费只是吸引银行业务的一种方式。

抵押贷款保险公司并不一定想转移这种风险,因为这意味着分担从借款人那里收取的保费和费用。

“抵押贷款保险公司被欺负,”贸易出版物Inside Mortgage Finance的发行人Guy Cecala说。 “贷方会说,'嘿,如果你不接受这个,我们甚至不会给你任何生意。'”

消费金融权威和哈佛法学院客座教授Adam Levitin表示,再保险交易不公平地增加了人们的月度付款,而没有为他们提供任何直接的好处。

“这里真的没有任何保险,只是现金流转,”他说。 “这真的好像你要支付更高的抵押贷款利率。”

CFPB的传票称为民事调查需求,意味着其执法部门已就此事发起初步调查。 调查可能导致对公司的民事指控,或者可能在没有任何正式行动的情况下得到解决。

CFPB的发言人表示,该机构不对其执法团队发表评论,确认或否认其活动。

他们在提交的文件中表示,这些公司已经对住房和城市发展部检察长关于抵押再保险的类似询问做出了回应。 HUD调查在接管了据称违反的法律后被转移到了CFPB。

美国国际集团在其提交的文件中表示,CFPB允许其延迟提交信息的截止日期,因为AIG即将与明尼苏达州商务专员达成正式的执法行动。 该公司称“可以解决调查问题”。 AIG股价上涨50美分,收于31.34美元。

MGIC股价下跌4美分,或4.6%,周五收盘84美分。 该公司周四表示,由于房主违约迫使其支付更多保险索赔,其第二季度亏损扩大。 MGIC自2007年以来已发布年度亏损,预计亏损将持续。

Genworth上涨20美分,或4.9%,至4.32美元。 Radian上涨17美分,或6.3%,至2.86美元。

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可以通过www.twitter.com/wagnerreports与Daniel Wagner联系。